套路贷的民刑交叉问题研究文献综述

1. 文献综述（或调研报告）：

套路贷的民刑交叉问题研究文献综述

摘要：套路贷犯罪严重危害人民群众人身、财产安全，破坏社会秩序和经济秩序，梳理当前研究成果发现，套路贷案件面临着性质认定，民刑交叉冲突等难题，与此同时，通过整理分析我国当前对套路贷的立法现状发现，我国当前立法尚不完善，缺乏司法应对经验等，因此，在“套路贷”案件频发的现实情况下，我国需要尽快完善“套路贷”司法应对机制，在当前扫黑除恶斗争的背景下，研究“套路贷”，还需要致力于推动社会问题的解决，维护社会秩序、金融管理秩序，维护司法公正权威。

关键词：套路贷；性质认定；民刑交叉；立法及司法规制；

1. 套路贷问题概述

（一）套路贷问题的背景

“近期，银联支付安全大调查发现，尽管金融安全消费知识普及与全国惩治电信网络诈骗活动持续深入，消费者安全意识不断增强，电信诈骗发案数量仍居高位，新型移动及网络支付欺诈活动保持活跃，其中就提示了“套路贷”欺诈的风险。”^[1]随着网络技术的发展出现的套路贷新型违法犯罪问题，包含“校园贷”、“裸贷”等，统称为套路贷，但它与民间借贷有着本质的区别，被害人辍学、自杀、卖房抵债的现象触目惊心，已经形成社会毒瘤。在持续深入开展扫黑除恶专项斗争的背景下，最高院、最高检、公安部和司法部联合印发《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》^[2]，以规制“套路贷”违法犯罪问题。

（二）套路贷问题的特点

1.表现形式多样

浙江省乐清市人民检察院、浙江省乐清市人民检察院侦查监督部的钱立波及胡公枢在《“套路贷”行为规制绉议》一文中总结了套路贷的六个表现形式：一是借款扣除首期利息，俗称“砍头息”；二是借据借款金额翻倍打，随意打；三是归还欠款方式苛刻，利息畸高；四是采用暴力和软暴力方式索要债务；五是肆意认定违约，设置高额违约金；六是贷款过程复杂，本金和利息混同。^[3]

套路贷行为与民间借贷有本质区别。从表现形式可以看出，套路贷行为违反了法律规定，例如《中华人民共和国合同法》第200条规定的禁止提前扣除利息的规定等；套路贷行为具有违法性，违背社会的公序良俗，损害人民的人身和财产利益，破坏社会和市场经济秩序；套路贷行为缺少法律规范，犯罪分子深谙借款人心理而任意侵害受害者合法权益，使得套路贷的危害更甚hellip;hellip;套路贷行为的表现形式复杂多样，这给实务中的应对增加了难度，上文作者总结其表现形式，清晰的梳理了当前套路贷案件的外观，为甄别套路贷行为提供参考。但上述仅列举主要表现形式，而社会发展变化之快，套路贷表现形式亦愈加复杂。

2.与高利贷有本质区别